¿Cómo completar una liberación hipotecaria para que su vivienda quede en su poder?
Si solicitó un préstamo para comprar su casa o apartamento y ya pagó la totalidad de su deuda, es necesario hacer el trámite de liberación hipotecaria para obtener la propiedad de la vivienda. En TalCual explicamos cuáles son los pasos a seguir para completar este proceso
Incluso antes de que la economía venezolana empezara su colapso, comprar una casa o un apartamento estaba fuera de la capacidad adquisitiva de la mayor parte de la población. En aquel entonces, no obstante, las puertas se abrían gracias al crédito, mediante el cual era posible obtener un financiamiento para completar el costo de la vivienda y luego pagar en cuotas al ente que prestó el dinero en plazos que se extendían durante años.
Como parte del proceso de préstamo, el activo adquirido por la persona no era enteramente suyo, pues pasaba a convertirse en una garantía para el prestamista, como una forma de asegurar que el prestatario pagaría las cuotas. Hasta que no saldara su deuda, el comprador no tendría control total sobre su propiedad, por lo tanto, no podría venderla o alquilarla.
Una vez que el prestatario pagara la totalidad de la acreencia, finalmente la propiedad pasaría a ser suya, pero no sin antes completar un procedimiento conocido como «liberación hipotecaria», que consiste en liberar ese activo que se mantiene como garantía del prestamista.
Desde la sanción de la Ley de Protección al Deudor Hipotecario —aprobada por el Congreso de la República en 1989 y modificada sucesivamente en los últimos 20 años— en Venezuela se puso en práctica una política de vivienda que involucraba más al ciudadano como contribuyente para financiar los programas sociales. La legislación establecía un programa de cotizaciones obligatorias por parte de los trabajadores. Quienes cotizaban, optaban por créditos habitacionales subvencionados por el Estado.
Durante la década de los 90 e inicios del nuevo milenio, la población accedió al mercado inmobiliario gracias a la cartera hipotecaria disponible en la banca nacional, con fondos extraídos de los contribuyentes y del Estado.
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La ley fue reemplazada durante el gobierno del fallecido presidente Hugo Chávez, para implementar la actual política habitacional que sustenta la Gran Misión Vivienda Venezuela (GMVV). Sin embargo, muchos beneficiarios de los créditos de la Ley de Política Habitacional, aunque pagaron la totalidad de los préstamos, quedaron pendientes por completar el trámite.
Tanto los beneficiarios de la derogada ley como los de la GMVV deben tramitar la liberación hipotecaria a través del Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (Banavih). El Banavih recuerda que, hasta tanto no se complete este proceso, la propiedad no será legalmente del comprador.
«Es importante resaltar que el banco es propietario de la casa hasta que la hipoteca quede saldada y se realice su cancelación. De lo contrario, la casa no podrá ser vendida o rentada por el responsable, pues legalmente la propiedad no le pertenece», explica en una publicación en redes sociales.
Teniendo en cuenta la importancia de este procedimiento, en TalCual explicamos cómo liberar una hipoteca.
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Pasos para liberar una hipoteca
Lo primero que debe tener en cuenta quien afronte este proceso, es la distinción entre una liberación de hipoteca de una vivienda adquirida con fondos propios o con recursos del Banavih. Sea cual sea el caso, el primer paso es ubicar la institución bancaria que concedió el préstamo.
Al acudir al banco, el solicitante debe consignar todos los recaudos indicados por la institución bancaria. Cada banco lista diferentes requisitos y será necesario consultar con la entidad qué documentos entregar. En términos generales, el banco podría requerirle al cliente:
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Dependiendo de si la compra de la vivienda se hizo con recursos propios o con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda del Banavih, el proceso variará.
En el primer caso, el banco emite el documento de liberación y la persona debe dirigirse al registro o la notaría correspondiente para registrar el procedimiento en un período no mayor a 30 días. Un apoderado del banco informará los pasos concretos a seguir.
Si se trata de una vivienda adquirida con recursos del Estado, el banco fungirá como intermediario ante el Banavih. Por lo tanto, la persona debe entregar la solicitud de liberación hipotecaria al banco, que la remitirá al Banavih.
Para las viviendas con recursos del Estado, el proceso tiene un costo de 1,5 petros (40 dólares) que deben transferirse a la Cuenta Nº 0102-0552-2100-0003-6906 del Banco de Venezuela, a nombre del Banco Nacional de Vivienda y Hábitat.
Completado el pago y la entrega de la solicitud al banco, este enviará el documento al Banavih para tramitar el visto bueno. Una vez otorgada la aprobación, se devuelve al banco y este contacta al cliente para retirar el documento para llevarlo al registro correspondiente en un lapso no mayor a 30 días.
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