Se frena recuperación crediticia en banca pública y privada
Por segundo mes consecutivo, se está desacelerando la recuperación de las carteras crediticias de la banca pública y privada, dejando atrás el récord alcanzado en agosto, que tuvo un alza de 108,8%. Analistas señalaron que el aumento de encaje legal ha incidido en la desaceleración, impactando al sector productivo que depende de los préstamos
Según el economista César Aristimuño, el descenso inició en septiembre, cuando se fijó en 93,4 por ciento. En ese entonces, la tendencia a la baja no mejoró en el mes siguiente ubicándose, 19 puntos porcentuales abajo, en 74,3%, según aparece publicado en el diario Panorama.
Esto quiere decir, que la capacidad de otorgamiento de créditos bancarios se ha contraído en los últimos meses. No sería apropiado calificarlo como una baja, pero sí hubo una desaceleración pronunciada en su crecimiento.
Aristimuño asoció esta contracción en la recuperación de los créditos bancarios, a las medidas tomadas por el Gobierno nacional para aumentar el porcentaje de encaje legal sobre las reservas excedentarias, así como el el aumento del encaje legal ordinario de las entidades, en un intento por frenar la galopante liquidez monetaria.
Este instrumento de política monetaria puede funcionar para expandir o contraer la liquidez, pero dependiendo de la forma y los fines con los cuales sea utilizado. En consecuencia, sus efectos permitirán también frenar o incentivar los créditos.
El especialista en materia económica indicó que por cada 100 bolívares soberanos hechos “en depósitos”, los bancos del país destinaban 51 a otorgar créditos en 2017, mientras que en la actualidad esa proporción ha descendido a los 6,6 bolívares, resultando un marcado contraste en comparación.
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El Banco Central de Venezuela publicó en Gaceta Oficial, con fecha del 18 de agosto, el aumento del encaje legal para la banca, pasando de 21,5% a 31% el encaje ordinario (sobre el total de obligaciones netas, principalmente compuesta por depósitos) y de 31% a 40% el encaje marginal (imputa sobre el crecimiento semanal en depósitos).
En la actualidad, este aumento de diez puntos porcentuales resultó en un freno a la velocidad de expansión del crédito desde su aprobación, adicional a los efectos del encaje especial del 100%.
En octubre, la cartera de créditos bajó su ritmo de incremento, registrando una desaceleración al ubicarse en BsS 144.657,2 millones, según reseñó el portal Banca y Negocios.
Al menos 10 bancos concentran 83,3% de los créditos en ese mes, una disminución desde el dato de 86,1% correspondiente a septiembre. En comparación con octubre de 2017, los créditos crecieron 45.656,3%; un alza impulsada por la abundante liquidez inyectada por el Gobierno.
Aristimuño opina que estas acciones han tenido gran impacto en la actividad crediticia y prevé que “de continuar el incremento del encaje legal, la intermediación crediticia tenderá a caer de manera importante”.
Por otra parte, el índice de morosidad de la banca venezolana disminuyó en octubre a 0,63%,en comparación con el 2,70% de septiembre.
Con información de Descifrado / Panorama / Banca y Negocios
